Платёжный календарь — это план поступлений и платежей по дням. Звучит как что-то из мира финансовых директоров, но на деле это самая простая защита от ситуации «зарплата завтра, а денег нет».
Зачем он малому бизнесу
В небольшой компании деньги приходят неравномерно, а крупные платежи часто совпадают по датам. Без календаря собственник видит только сегодняшний остаток и не понимает, что будет через неделю.
Схема из трёх колонок
Для начала хватит простой таблицы:
- Дата.
- Ожидаемые поступления — кто и сколько должен заплатить в этот день.
- Платежи — кому и сколько нужно заплатить.
Добавьте строку «остаток на конец дня»: остаток вчера плюс поступления минус платежи. Если остаток уходит в минус — вы видите проблему заранее.
Одно главное правило
Календарь работает, только если его обновлять. Поступила оплата — отметили. Изменился срок у поставщика — поправили. Календарь, который не обновляли две недели, хуже, чем отсутствие календаря: он создаёт ложное спокойствие.
Что вносить в первую очередь
- зарплата и налоги — фиксированные даты, большие суммы;
- аренда и кредиты;
- крупные поставщики;
- ожидаемые оплаты от крупных клиентов.
Мелкие расходы можно не детализировать — достаточно заложить общий запас.
Типичные ошибки
- Ставить поступления по дате счёта, а не по дате оплаты. Клиент с отсрочкой 30 дней заплатит через 30 дней, а не завтра.
- Не учитывать налоги. Они всегда приходят «внезапно».
- Вести календарь только в голове.
Как это делает ассистент
Скрипстер собирает платёжный календарь сам: поступления — из выставленных счетов и сроков в договорах, платежи — из регулярных расходов и счетов поставщиков. Раз в неделю он присылает план, а если в какой-то день не хватает денег — предупреждает заранее и подсказывает, кому из должников стоит напомнить.