Кассовый разрыв — это ситуация, когда по документам бизнес зарабатывает, а заплатить аренду, зарплату или поставщику сегодня нечем. Деньги есть, но они «в пути»: у клиентов, на складе, в авансах. Это не признак плохого бизнеса — это признак того, что движение денег никто не прогнозирует.
Почему разрыв возникает даже у прибыльной компании
- клиенты платят позже, чем вы платите поставщикам;
- крупные платежи — налоги, аренда, зарплата — приходятся на одни и те же даты;
- бизнес растёт, и на закупки уходит больше денег, чем приходит от продаж.
Прибыль и деньги на счёте — разные вещи. Прибыль показывает, сколько вы заработали за месяц. Остаток показывает, сколько можно потратить сегодня.
Как заглянуть на две недели вперёд
Для прогноза нужны всего три вещи:
- Остаток на счетах сегодня.
- Ожидаемые поступления — счета клиентов с датами оплаты.
- Обязательные платежи — аренда, зарплата, налоги, поставщики, кредиты.
Дальше простая арифметика по дням: остаток плюс поступления минус платежи. Если в какой-то день получается минус — это и есть будущий разрыв.
Что делать, если разрыв виден заранее
Когда до проблемы две недели, вариантов много:
- напомнить клиентам о просроченных оплатах;
- договориться с поставщиком о переносе срока;
- сдвинуть необязательные закупки;
- заранее обсудить кредитную линию с банком.
Когда до проблемы один день, вариант обычно один — срочно занимать.
Почему прогноз редко ведут
Потому что вручную это скучно и долго: нужно выгрузить банк, собрать счета, сверить даты. Через пару недель таблицу перестают обновлять, и она теряет смысл.
Как это делает ассистент
Скрипстер строит прогноз денег автоматически: берёт остатки из банка, ожидаемые оплаты из учётной системы и регулярные платежи. Если через 9 дней не хватает 120 тысяч на аренду и зарплату, вы получаете сообщение сейчас — вместе с предложением напомнить должникам.
Прогноз перестаёт быть таблицей, которую никто не открывает, и становится сообщением, которое невозможно пропустить.